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家庭理财需学习选择
编辑:佳务士家政来源:佳务士家政点击:0时间:2012-12-24

  摆脱负利率,做好家庭理财是每个家庭重要的话题。记得很多家庭蜗居在很小的房子或者出租屋中,节衣少食把钱存在银行中却不敢借银行钱购买自己的房产,青春一晃好几年过去了,财富的增长没有跟上货币的贬值,离自己获得舒适生活的目标也越发遥远。也有一些读了基本外国股市投资的书,以为自己跟上了文化时代的潮流,把积累下来的资金投资到中国的证券市场去了,却不能理解股市和国家经纪的增长完全靠不到一起,十几年的财富被罪恶无序的市场所毁灭,恨之入骨,连带也对政府失去了信心和信任。其实这一切都是因为自己的判断出现严重的错误,因为自己缺少管理财富的能力。有一本书叫《富爸爸丛书》,我觉得是一本普及理财教育的好读本,几十元买来可能就会影响你一辈子的经济状况了。


  2012年降息通道已经打开 ,后续还会有降息通道的延伸。所以未来从理财的角度讲,理财的收益会下降,个人投资者应该选择中长期的产品,其次是要做一些稳健的理财产品,选择一些固定收益产品。


  中国是靠投资拉动的,货币市场放松以后会发现各地好像都在稳增长,其实依然是投资拉动的。投资拉动都是为央行服务的,没有更多地考虑投资人的利益。选择什么样的产品都要遵循稳健的,建议选择银行理财产品。


  保险公司销售的产品都是和每个人、每个家庭密切相关的,生老病死残构成了保险公司保障的内容。至于保险是不是买的越多越好应该两方面看,对于风险保障型的产品来讲,我们认为保险金额以年收入的8~15倍比较适宜。从费用角度来看,用于购买保险的支出要控制在20%~30%。真正适合老年人购买的保险产品比较少,特别是长期性的保险,现在开发的产品年龄都多在55岁左右。对于一些长期性的产品应该从年纪比较轻的时候购买,如果要作为一个礼物,其实给自己开一个保险也是对家庭安全方面的保护。


  保险的产品是一个长期化的产品,简单讲保险是进行风险管理和长期财务规划的工具。购买保险应该是要根据人生不同阶段不同经济水平的,年轻人相对来说收入比较低,他所承担的家庭责任相对比较少,这个阶段购买意外伤害险,定期寿险或者长期储蓄类的保险比较好。对于中年来讲,收入有的提升,家庭的责任比较重,这时应该购买保额高一些的保险,诸如子女教育保险,定期寿险,健康险。老年人适合购买的产品是比较少的,而且保险的费用是比较高的,比如说医疗险,意外险。


  投资基金要有两点问自己,一个是投资时间有多长,一个是风险承受能力有多大。如果有3个月、半年或者更长的持有时间,还有一定的风险承受能力就可以去投资股票基金。虽然整体上看股票市场比较低迷,但实际上市场还是有好的结构性机会。比如一些医疗类的股票都比较不错。基金是非常丰富的系列产品,投资者如果不希望承受更多的风险,市场上一些保底基金、货币基金都是非常好的产品。现在处在衰退期的中期或者后期,在这个阶段理论上最佳的配置是债券基金。投资者可以配30%~50%左右的债券基金或者是货币基金。在复苏阶段股票基金是最佳配置,这类基金也是可以选择的,如果市场比较好的时候配50%~60%,市场不好的时候高风险的产品配30%~40%即可。


  债券基金比较复杂,有一些债券基金是投股票的,还有一些基金是纯粹投债券的,这一类债券比较安全。所以觉得投资者应该去了解这个基金是否还包含着股票。另外应该做一些投资组合,其实一个人一定要自己独立学习一些金融理财方面的知识,文学只能修养情操,而金融知识才能保证自己不被生活的压力所击垮。


  佳务士家庭网站的智库内容也是迎合家庭理财需要,诚意招纳法律,财务,心理,医务,金融投资等方面的专家学者,力求在普通意义上能够提供一些专业的咨询给到佳务士的顾客朋友。所以希望有这方面专业知识的人士能够登记到专家智库中,为我们佳务士的客户朋友提供高质量的专业对应服务。

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